La estrategia de la banca para dar servicio a los pueblos sin sucursal
+ TURIA | Corresponsalías, oficinas de servicios
conjuntos, “ofibuses”, franquicias, profesionales autónomos… | Solo CaixaBank
ha optado por mantener sus sucursales en las zonas rurales
El proceso de ajuste en
el sector bancario, con el cierre de 18.634 sucursales desde 2008, y la
despoblación en las zonas rurales han creado un entorno difícil de gestionar
para el negocio de los servicios financieros.
España presume de ser uno de los
países con mejores índices de inclusión financiera, con un 98% de la población
con acceso a servicios bancarios, según el Banco Mundial. Pero las estadísticas
evidencian los problemas de muchos habitantes para sacar dinero, contratar un
depósito o realizar un ingreso.
Tal como informa www.invertia.com, al cierre de 2017, últimos
datos disponibles en el Banco de España, un total de 4.019 municipios no tenía
sucursal. De ese total, 194 contaban con menos de 30 habitantes y otros 521,
con menos de 50. Así, 1,2 millones de españoles sufren esta carencia.
Es cierto que el proceso
de digitalización se ha encargado de subsanar gran parte del problema,
especialmente entre la población más joven. Pero la cercanía con el cliente y
el ‘cara a cara’ sigue siendo vital para el sector bancario. Hace unos meses,
la Asociación Española de Banca (AEB) pidió a las entidades buscar alternativas
como acuerdos para compartir oficina por días, de forma rotatoria. La propuesta
fue bien acogida por el sector, pero aún no se ha puesto en marcha.
Más allá de la digitalización
Desde las entidades
defienden que ya cuentan con iniciativas para evitar la temida exclusión
financiera, que además complementan la formación del cliente en operativa
online. Banco Sabadell, por ejemplo, cuenta con cajeros en las localidades
donde han cerrado más sucursales, así como vehículos móviles para hacer las
operaciones básicas y oficinas que comparten un mismo director.
El problema es mayor para
las entidades con mayor presencia en las zonas rurales. En Bankia, por ejemplo,
cuentan con 11 oficinas móviles, los conocidos como ‘ofibus’, que atendieron a
20.200 personas de 341 poblaciones en 2017. Estos vehículos recorren casi
40.000 kilómetros al mes por municipios de Madrid, Valencia, Castellón, Ávila,
Segovia, La Rioja y Ciudad Real. “Se trata de una sucursal rodante en la que se
puede hacer la práctica totalidad de operaciones bancarias habituales”,
explican desde la entidad. “Acude una o dos veces al mes, en días conocidos por
los habitantes en función del número de personas residentes en cada localidad”,
explican.
Otros como Banco
Santander han apostado por la contratación de personal autónomo, en su mayoría
residentes en la zona donde trabajan. Estos empleados abren su propia oficina
desde donde ofrecen todos los servicios del banco. “Son agentes colaboradores,
con título financiero y cuentan con una oficina pequeñita que, por supuesto,
cuenta con el logo y las promociones del banco como cualquier otra sucursal”,
explican desde la entidad.
La figura del agente
suele ser habitual entre las entidades que buscan alternativas a la
desaparición de las sucursales. Es el caso de Unicaja Banco, que cuenta con una
red de más de 80 agentes financieros y algunas oficinas móviles que se
desplazan varios días a la semana a distintas localidades con recorridos medios
de 30.000 kilómetros al mes. Liberbank también emplea modelos de ‘franquicia’,
dirigidos por agentes autónomos en el 15% de la red de distribución del grupo.
Cajamar ha optado en los
últimos años por las conocidas “corresponsalías”, oficinas de atención al
cliente que dependen de otra sucursal que suele estar en otra localidad próxima
y en la que solo se atiende unos días a la semana a determinadas horas. La
entidad cuenta además con tres oficinas móviles que dan cobertura a 29 pequeñas
poblaciones de Almería, Alicante, Valencia y Castellón, prestando servicio a
17.785 habitantes de regiones en las que el Grupo es, prácticamente, la única
entidad que mantiene la prestación de servicios bancarios. “El 31,24% de los
puntos de atención se ubican en núcleos de menos de 5.000 habitantes, con un
fuerte arraigo rural”, explican.
Presencia física y digitalización
Algunas como CaixaBank
han optado por mantener las sucursales en las zonas rurales donde tienen
presencia pese al coste que puede suponer frente a otras iniciativas llevadas a
cabo por los competidores. “La proximidad al cliente es la base para ofrecer un
servicio mejor basado en una fuerte presencia en el territorio a través de las
oficinas”, explican desde la entidad.
En su último Plan
Estratégico, CaixaBank mantiene su compromiso de no abandonar ningún municipio
de más de 10.000 habitantes. En total, cuenta con una red de 1.100 oficinas
rurales, un 24% del total, con presencia en 203 poblaciones españolas. La
entidad también ofrece gestores que pueden desplazarse al domicilio de los
clientes para, por ejemplo, contratar productos financieros. Pero la
digitalización también es clave para el grupo, como para el resto del sector. A
través de imaginBank, por ejemplo, el banco ofrece servicios como un chatbot
para la localización de ofertas comerciales o un servicio de envío de dinero
entre amigos desde aplicaciones de mensajería instantánea, como Whatsapp o
Facebook Messenger.
BBVA también aprovecha
su consolidado proceso de digitalización para avanzar en la inclusión
financiera. “Necesitamos dar servicio al cliente cuándo y cómo lo necesite,
compartir documentos con total seguridad y que pueda apoyarse en los
profesionales para, por ejemplo, contratar un plan de pensiones sin tener que
moverse de casa o acudir a la oficina si así lo desean, porque necesitan
interactuar de manera presencial con su gestor”, explican desde el banco.
Fuera de España, la entidad
destaca el trabajo que realiza en países latinoamericanos a través de la
Fundación Microfinanzas. “Usamos una red de corresponsales que ponen sus
negocios al servicio de la comunidad para que otros emprendedores como ellos
puedan realizar sus transacciones y pagos”, indican desde el banco. “Estos
corresponsales reciben formación y se les facilita la tecnología necesaria”,
añaden.
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